La liste des professionnels qui peuvent s’occuper de votre patrimoine personnel ne cesse de s’agrandir (banques, notaires, experts comptables, avocats…) mais tous ne sont pas adaptés à votre situation. La meilleure des choses est de prendre rendez-vous avec un cabinet en gestion de patrimoine. Les différents experts pourront répondre à vos questions et à chaque expert sa situation !

Les différents patrimoine
 

Généralement on classe le montant du patrimoine en 5 profils :
 

• Un patrimoine inférieur à 200k € : “Monsieur, Madame tout le monde”
• Un patrimoine compris entre 200k € et 1M € : “Clientèle aisée, dite “patrimoniale””
• Un patrimoine compris entre 1M € et 10M € : “Clientèle riche, dite HNWI”
• Un patrimoine compris entre 10M € et 100M € :”Clientèle très riche, dite UHNWI”
• Un patrimoine supérieur à 100M € : “Les 500 plus grosses fortunes Françaises”

Sachez d’ores et déjà que dans de nombreuses situations c’est le conseiller en gestion de patrimoine qui se révèle indispensable.

Faites votre étude patrimoniale globale pour savoir dans quelle catégorie vous êtes !
 

Monsieur, Madame tout le monde

Dans le cas ou votre patrimoine est inférieur à 200k € votre conseiller est sûrement votre conseiller clientèle bancaire. Nous ne pouvons que vous conseiller de changer ! (pourquoi?)
 

• Un conseiller bancaire est plus un commercial (déguisé) chargé de vendre les produits de sa banque qu’un véritable conseiller.
• Il gère environ 1000 portefeuilles clients

Nous ne vous conseillons pas non plus de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (pourquoi?)
 

• Celui-ci représente un coût, pour les patrimoines plus élevé ce coût est “largement” remboursé par l’optimisation que vous offrira le conseiller.

Nous vous conseillons, pour ce montant, d’être votre propre conseiller cependant sachez que vous devez y investir du temps et de l’argent. 

Si vous souhaitez tout de même être conseillé nous vous conseillons de faire appel à des cabinets de gestion en patrimoine.

Clientèle aisée, dite “patrimoniale”

Dans le cas ou vous êtes une clientèle patrimoniale votre conseiller est un conseiller en gestion de patrimoine dans une banque.
 

• Une fois encore celui-ci est un commercial qui doit vendre des produits de sa banque (il ne peut pas être objectif; il souhaite écouler ses produits).
• Il gère environ 120 portefeuilles clients 

Certaines banques vous proposerons d’intégrer leur “banque privée” ou certes vous aurez droit à un “conseiller” diplômé d’un bac+5 cependant les offres proposées seront quasiment identiques à l’offre classique. 

Nous vous conseillons d’être votre propre conseiller, soyez plus attentif aux augmentations fiscales.

Clientèle riche, dite HNWI

A partir de ce montant de patrimoine vous êtes considéré comme riche (High Net Worth Individuals). 

Vous devez vous préoccuper de nouvelles problématiques

• L’ifi (impôt sur la fortune immobilière)
• Votre succession (vous devez l’anticiper le plus possible !)
• Votre patrimoine professionnel 

Nous vous conseillons d’être entouré de professionnels expérimentés tels que des conseillers en gestion de patrimoine, des avocats, des notaires, des experts comptables, des juristes… 

Clientèle très riche, dite UHNWI

Vous êtes considérés comme très riche (Ultra High Net Worth Individuals).

Avec ce montant de patrimoine, nous vous conseillons de vous offrir les services d’une vraie banque privée telle que J.P Morgan, Edmond de Rothschild… qui n’ont rien à voir avec les “banques privées” de réseau.
 

• Vous avez une équipe d’expert spécialisée en gestion de fortune
• Chaque équipe se charge d’une vingtaine de client seulement 
• Chaque client à une équipe de 5 experts à ses côtés
  Les 5 experts sont :
• “Un chef d’orchestre” qui se charge de la relation client 
• Un notaire/avocat fiscaliste
• Un investisseur
• Un expert en crédit
• Un personnel dédié aux tâches administratives

Les 500 plus grosses fortunes Françaises

A partir de là vous rentrez dans un autre monde : les 500 plus grosses fortunes Française. 

Nous vous conseillons de créer votre propre banque d’affaire (single family office). 
 

• A ce niveau de patrimoine vous accédez au meilleur en terme de conseil : les family offices. 
• Les clients sont de grandes familles (Bettencourt, Dassault par exemple). Les “single family office” sont des structures juridiques avec des dizaines d’experts de domaines différents au service de votre patrimoine familiale. 
• La vision se porte sur le très long terme pour défendre les intérêts de la dynastie. A ce niveau le patrimoine est surtout concentrée dans l’entreprise familiale.